משקיעי נדל"ן רבים מישראל מתחילים לרעות בשדות זרים ולהשקיע ביעדים רבים מעבר לים. מחירי הדיור בישראל זינקו בעשור האחרון, מה שהופך את
ההשקעה בשוק המקומי להרבה פחות אטרקטיבית. אם גם אתם חושבים להתחיל להשקיע את מיטב חסכונותיכם בענף הנדל"ן אך מתקשים לאתר נכס אטרקטיבי בישראל במחיר שפוי, הגעתם למקום הנכון. בפסקאות הבאות נגע בכל החסרונות של שוק הדיור המקומי למטרות השקעה, בכל היתרונות של שווקים רבים אחרים מכל רחבי העולם וכמובן נכיר את אחד היעדים החמים ביותר להשקעה – ניו זילנד. אך רגע לפני שנצלול לכל הפרטים המקצועיים, חשוב שתכירו את החלופה המרכזית להשקעות נדל"ן בישראל.
בטוחים שאתם חייבים הון עצמי של מאות אלפי שקלים בשביל להתחיל להשקיע בענף הנדל"ן? בניו זילנד תצטרכו הרבה פחות!
אנשים רבים מתקשים לרכוש דירה בישראל (הן למטרות מגורים והן למטרות השקעה), ולכן הם בוחרים בחלופה המרכזית – תוכניות חיסכון בנקאיות. תוכניות חיסכון בנקאיות מבטיחות לכלל הבוחרים בהן הגנה מלאה על הכסף מפני הפסדים. התוכניות אינן חשופות לאפיקי השקעה כלל, כך שהן נחשבות לבטוחות במיוחד. אך האם באמת התוכניות הללו שומרות על כספי החוסכים בהם? התשובה היא ממש לא. תוכניות החיסכון אמנם אינן חושפות לאפיקי השקעה, אך הן חשופות לשחיקת האינפלציה. הבנקים בישראל לא ממהרים להסביר ללקוחות המעוניינים לשכן את כספם בתוכניות חיסכון שהאינפלציה השנתית במדינת ישראל גבוהה משמעותית מהריבית החיובית המוענקת לחוסכים בכל תוכניות החיסכון השונות.
הסוד של תוכניות החיסכון הבנקאיות – הכירו את האינפלציה והשפעתה על כל כספי החיסכונות שלכם!
האינפלציה פירושה עליית מחירים כללית הגורמת לשחיקה של כוח הקנייה. האינפלציה בישראל עומדת בממוצע על כ 2% מידי שנה, מה שאומר שכספי החיסכונות נשחקים באותו שיעור בכל שנה. חשוב להדגיש כי שחיקת הכסף אינה נראית לעין, ולכן אנשים רבים בכלל לא מודעים אליה. הדוגמה הטובה ביותר לכך היא קניות סל מוצרים בסיסי בסופר השכונתי. עד לפני שנים בודדות יכלתם להגיע לסופר השכונתי מצויידים בשטר בודד על סך 100 שקלים ולרכוש בעזרתו סל קניות מלא. כיום, אותו שטר בדיוק לא יצליח למלא את אותו סל קניות הכולל מוצרים זהים. מדוע? הסיבה לכך היא האינפלציה, עליית המחירים הכללית. כלומר, על אף שהגעתם לסופר עם אותו סכום כסף, הוא הצליח לקנות הרבה פחות – מה שאומר שכוח הקנייה שלו נשחק.
אז אם גם אתם רוצים להשקיע בענף הנדל"ן ומחירי הדיור בישראל מקשים עליכם לעשות זאת, דעו כי משקיעים רבים מישראל בוחרים להשקיע במדינות רבות מעבר לים במחירים נמוכים בעשרות אחוזים תמורת אחוזי תשואה גבוהים בעשרות אחוזים!
החסרונות הגדולים בגינם משקיעים רבים מישראל בוחרים להשקיע מעבר לים
אך גם אם יש לכם הון עצמי גבוה כדי להשקיע בישראל, חשוב שתכירו מספר חסרונות בגינם משקיעים מקומיים רבים בוחרים לעבור להשקיע במדינות רבות אחרות בכל רחבי העולם.
מחירים גבוהים | מחירי הדיור בישראל גבוהים.
● המחיר הממוצע לדירה בת שלושה חדרים באזורי המרכז עומד על כ 1,700,000 שקלים. ● באזורי פריפריה המחירים נמוכים יותר ודירה ממוצעת בת שלושה חדרים תעלה כ 1,100,000 שקלים. מחירים אלה מחייבים את המשקיעים להביא מהבית הון עצמי גבוה, מה שמקשה מאוד על משקיעים קטנים להתחדש בנכסים אטרקטיביים בפריים לוקיישן. |
פוטנציאל רווח קטן | מחירי הדיור בישראל זינקו בשנים האחרונות וכעת נמצאים במחירי שיא כל הזמנים. לאחר שנים של עליות מחירים בנות מאות אחוזים, מחיר הנכסים בישראל מגלם פוטנציאל השבחה נמוך. שוק דיור שמחירי נכסיו הספיקו להכפיל ואף לשלש את ערכם בשנים האחרונות, נחשב להרבה פחות אטרקטיבי משוק דיור שמחירי נכסיו רק מתחילים לעלות בשנים האחרונות. |
אחוזי תשואה נמוכים | אחד מכללי האצבע שאתם חייבים לזכור בתור משקיעים הוא – ככל שמחיר הנכס שתרכשו יהיה גבוה יותר, כך אחוזי התשואה שיתקבלו מהשכרתו יהיו נמוכים יותר. במילים אחרות, לא רק שמחירי הדיור בישראל מקשים על משקיעים קטנים ומגלמים פוטנציאל השבחה נמוך, הם גם מניבים אחוזי תשואה נמוכים.
● אחוזי תשואה ממוצעים באזורי מרכז – בין 2.2% ל 3.5% בשנה. ● אחוזי תשואה ממוצעים באזורי פריפריה – בין 3.7% ל 5.5% בשנה. |
חושבים להשקיע בחו"ל אך לא יודעים מאיפה להתחיל? בחרנו עבורכם את אחד היעדים האטרקטיביים ביותר בעולם – ניו זילנד.
היתרונות הגדולים ביותר בגינם משקיעים רבים מכל רחבי העולם נוהרים דווקא לניו זילנד הם:
- מעניקה הגנה מלאה על זכויות המשקיעים –ניו זילנד מבטיחה לכלל משקיעיה הגנה מלאה על מיטב זכויותיהם. בשונה ממדינות רבות בכל רחבי העולם, בניו זילנד כלל המשקיעים נהנים מהגנה מלאה על כל זכויותיהם, מה שמרגיע משקיעים רבים מכל רחבי העולם. השקעה מעבר לים מחייבת יציבות והגנת זכויות.
- כלכלה מקומית איתנה ויציבה- הכלכלה המקומית בניו זילנד נחשבת לאחת הכלכלות היציבות בעולם. משקיעים רבים אוהבים לבחור אזורים יציבים כלכלית למטרות השקעה. היתרון המרכזי בכך הוא היכולת להתמודד עם משברים כלכליים בצורה טובה ללא פגיעה בשוק הדיור המקומי. הכלכלה היציבה של ניו זינלנד מבטיחה למשקיעים בה התמודדות מיטבית עם כל בעיה ללא פגיעה בשוק הדיור.
- רמות ביקושים גבוהות במיוחד-ניו זילנד נחשבת למבוקשת במיוחד בשל איכות החיים בה. כלל המתגוררים בה מדווחים על איכות חיים ברמה גבוהה, לרבות מערכת פוליטית יציבה, תשתיות ברמה גבוהה ודאגת הממשל לרווחת תושביו. נתון זה מגדיל את הביקושים לאזור, מה שכמובן תורם לעליות מחירים. כלל אצבע נוסף שחשוב שתזכרו – כל עוד רמות הביקוש לדיור גבוהות מההיצע הקיים, המחירים עולים.
- יציבות פוליטית –ניו זילנד מתאפיינת ביציבות פוליטית, מה שמבטיח לכלל המתגוררים בה איכות חיים ללא דופי ומיעוט שינויי מדיניות. משקיעים רבים מכל רחבי העולם מחפשים מדינות יציבות פוליטית במטרה לוודא כי השלטון המקומי לא יוחלף לעיתים תכופות, ואיתו כלל התנאים לגבי המשקיעים הזרים. אז אם אתם מחפשים מקום שיאפשר לכם להשקיע את מיטב חסכונותיכם בשלווה וברוגע, ייתכן שניו זילנד היא התשובה עבורכם.
- מעודדת השקעות בשטחה –בשונה ממדינות רבות בכל רחבי העולם, ניו זילנד מעודדת השקעות בשטחה. ישנן מדינות רבות המערימות קשיים על משקיעים זרים במטרה להרחיק אותם משטחה. ניו זילנד בוחרת לחבק משקיעים זרים ולאפשר להם לרכוש נכסים בשטחה ללא בעיה. עם זאת חשוב להדגיש כי בשנים האחרונות משקיעים זרים רבים נהרו לשטחה, מה שגרם לרשות המקומית לשקול הגבלות מסויימות כנגד המשקיעים הזרים.
- מגמת עלייה במחירי הדיור –מגמת תנועת מחירי הדיור בניו זילנד היא עלייה. מגמת עלייה מאפשרת למשקיעים זרים רבים להרגיש בנוח לרכוש נכסים שעלותם צפויה להמשיך לעלות לאורך שנים ארוכות. מחירי הדיור בניו זינלד רושמים עליות חדות החל משנת 2016, מה שמאפשר למשקיעים ליהנות מפוטנציאל השבחה גבוה.
- מחירים נמוכים- מחירי הדיור בניו זילנד נמוכים בעשרות אחוזים בהשוואה למחירי הדיור בישראל, מה שמאפשר למשקיעים קטנים עם הון עצמי מוגבל להתחדש בלא מעט נכסים אטרקטיביים בפריים לוקיישן. מעבר לכך, המחירים הנמוכים מגלמים פוטנציאל השבחה גבוה. רוצים ליהנות מהיתרונות הללו? כדאי שתשקלו השקעה בניו זילנד.
- אחוזי תשואה גבוהים-כפי שהזכרנו מעלה, מחירי הדיור משליכים באופן ישיר על אחוזי התשורה המתקבלים. ככל שמחירי הנכסים נמוך יותר, כך אחוזי התשורה שיתקבלו מהשכרתם יהיו גבוהים יותר. במילים אחרות, לא רק שמחירי הנכסים בניו זילנד נמוכים יותר ממחירי הנכסים בישראל, אלא הם גם מניבים אחוזי תשואה גבוהים יותר. בניו זילנד אחוזי התשואה הממוצעים נעים בין 6% ל 10% בכל שנה.
- תיירות עניפה –אם לא די בכל היתרונות שצויינו מעלה, חשוב להכיר ביתרונות הגדולים של תיירות עניפה. ניו זילנד מושכת למחוזותיה תיירים רבים מידי שנה. התיירים הללו הופכים את ניו זילנד לאטרקטיבית במיוחד עבור המשקיעים, וזאת לאור מספר יתרונות:
- עליית ביקושים – התיירים הרבים שמגיעים לשטחה של ניו זילנד זקוקים לקורת גג לגור בה, גם אם הם מגיעים לתקופת זמן קצרה. נתון זה גורם לעליית ביקוש לדיור באזורים המתויירים, מה שמבטיח למשקיעים עליות מחירים, הן בעלות הנכס והן במחירי השכרתו.
- השכרה קלה ומהירה – התיירים הרבים מאפשרים למשקיעים לאתר שוכרים בקלות רבה ותוך זמן קצר. איתור מהיר של שוכרים מבטיח למשקיעים הכנסה פסיבית וקבועה מידי חודש, ללא הפסקות משמעותיות בתום כל חוזה.
- אפשרות להשכיר לטווחי זמן קצרים – היתרון הגדול ביותר של מדינות תיירותיות הוא האפשרות להשכיר את הנכס לטווחי זמן קצרים. משקיעים רבים בוחרים להשכיר את הנכסים שלהם לתיירים לטווחי זמן קצרים במטרה למקסם רווחים וליהנות מאחוזי תשואה גבוהים במיוחד. השכרה של נכסים לטווחי זמן קצרים מניבה תשואה עודפת על פני השכרה לטווחי זמן ארוכים. בניו זילנד משקיעים שבוחרים להשכיר נכסים לתיירים יכולים לקבל 20% תשורה מידי שנה ואף למעלה מכך.
אז אם גם אתם מתכננים להשקיע את מיטב חסכונותיכם בענף הנדל"ן, חשוב להביא בחשבון את אחד היעדים האטרקטיביים ביותר בעולם – ניו זילנד. לפני שאתם ממהרים להתחיל בחיפושים אחר הנכס האטרקטיבי ביותר להשקעה בניו זילנד, חשוב שתכירו עוד מספר נתונים חשובים אודות הוצאות נלוות, מיסים מקומיים, מסלולי השקעה קיימים ואפשרויות מימון שונות.
- הוצאות נלוות
ראשית, חשוב להתחיל בהיכרות עם כל ההוצאות הנלוות שתידרשו להוציא במסגרת השקעה מעבר לים. בשנים האחרונות השקעות מעבר לים הופכות פשוטות יותר ויותר, אך הן בכל זאת יצריכו מכם לשלם לאנשי מקצוע מקומיים במטרה לוודא שההשקעה שתבחרו תהיה מיטבית עבורכם. ההוצאות הנלוות שאתם חייבים להביא החשבון הן:
- מתווך מקומי
- עורך דין מקומי
- חברת אחזקה וטיפול בנכסים
- שיפוץ לנכס – אם נדרש
- מיסים מקומיים
- טיסות למקום ההשקעה – לא חובה
משקיעים רבים לא מביאים בחשבון את כל ההוצאות הנלוות הכרוכות בהשקעת נדל"ן מעבר לים, מה שלא אחת גורם לעסקאות מרוויחות על הנייר להתברר כעסקאות מפסידות בפועל. לכן, חשוב מאוד להביא החשבון את כל ההוצאות הנלוות טרם סגירת העסקה.
- מסלולי השקעה מרכזיים בניו זילנד
אנשים רבים חושבים שהדרך הבלעדית להשקיע בענף הנדל"ן היא לרכוש נכסים ולהשכירם לטווחי זמן ארוכים. לכן, חשוב להדגיש ולומר כי ענף הנדל"ן מציע לכל משקיעיו מבחר עשיר של מסלולי השקעה השונים זה מזה הן ברמות הסיכון, הן ברווח הצפוי והן בטווחי זמן ההשקעה. בחרנו עבורכם את מסלולי ההשקעה הגדולים והאטרקטיביים ביותר בניו זילנד והם:
- נדל"ן מניב
נדל"ן מניב הוא מסלול ההשקעה הגדול ביותר בענף הנדל"ן. משקיעים רבים בוחרים להשקיע את כל כספם במסלול זה בשל מספר יתרונות מרכזיים. במסגרת המסלול המשקיע רוכש דירת מגורים ומשכיר אותה לטווחי זמן ארוכים. המסלול המניב נחשב למסלול הבטוח והפשוט ביותר, מה שמאפשר גם למשקיעים בתחילת דרכם ליהנות מכל יתרונותיו. מעבר לכך, מסלול זה מבטיח למשקיעיו שני אפיקי רווח שונים, האחד מהשכרת הנכס והשני מעליית ערכו במרוצת כל שנות ההשקעה.
לסיכום היתרונות, החסרונות והסיכונים במסלול זה הם:
יתרונות | חסרונות וסיכונים |
מסלול השקעה בטוח ופשוט | התעסקות עם כל צורכי השוכרים או תשלום לחברת אחזקה |
מסלול השקעה הכולל הכנסה פסיבית מידי חודש | סיכון בבחירת שוכרים שלא מצליחים לעמוד בתשלום החודשי |
מסלול השקעה הכולל שני אפיקי רווח שונים – מהשכרת הנכס ומעליית ערכו | מסלול השקעה ארוך טווח |
- נדל"ן על הנייר
נדל"ן על הנייר אף הוא נחשב לאחד המסלולים הגדולים ביותר בענף. במסגרתו המשקיע רוכש נכס על הנייר במחירי פריסייל המגלמים הנחות משמעותיות של בין 10% ל 30% ממחירי השוק. הסיבה המרכזית בגינה הקבלנים מציעים מספר דירות בכל פרויקט למכירה מוקדמת היא תזרים מזומנים לניהול נכון ומקצועי של כל שלבי הפרוייקט. מכירה מוקדמת של נכס על הנייר (כלומר שאינו בנוי), כוללת מספר חיסרונות משמעותיים עבור הקונה ולכן הקבלנים חייבים להוריד את מחיר הנכס הנמכר. החסרונות הבולטים הם סיכון, חוסר יכולת להשכיר את הנכס, הצמדה למדדים ועוד.
לסיכום היתרונות, החסרונות והסיכונים במסלול זה הם:
יתרונות | חסרונות וסיכונים |
רכישת נכסים במחירי הנחה של בין 10% ל 30% ממחירי השוק | סיכון בבחירת קבלנים שלא מצליחים לעמוד בכל התחייבויותיהם |
ללא צורך בהתעסקות עם שוכרים כלל | ללא הכנסה פסיבית מידי חודש |
מסלול השקעה קצר טווח – בין שנה לארבע שנים | הצמדת שארית התשלום למדדים |
- אקזיט בנדל"ן
מסלול ההשקעות השלישי הוא אקזיט בנדל"ן. חשוב להדגיש שמסלול זה לא מתאים למשקיעים בתחילת דרכם. במסגרת המסלול המשקיע מאתר נכסים שנמכרים במחירים נמוכים ממחירי השוק, משביח אותם בעזרת שיפות קוסמטי מהיר וזול, ומוכר אותם מספר חודשים לאחר מכן במחירי שוק. מסלול השקעות זה מחייב את המשקיע להשקיע שעות ארוכות של עבודה מידי שבוע בחיפוש אחר נכסים הנמכרים במחירים נמוכים, מה שלא מתאים לכל אחד. אם אתם מחפשים משסלול השקעה פסיבי, כנראה שמסלולי ההשקעה שהובאו מעלה יותר מתאימים עבורכם.
לסיכום היתרונות, החסרונות והסיכונים במסלול זה הם:
יתרונות | חסרונות וסיכונים |
מסלול השקעה במסגרתו המשקיע רוכש נכסים במחירים נמוכים ממחירי השוק | סיכון בבחירת נכס פגום – הן מבחינה פיזית והן מבחינה משפטית |
מסלול השקעה מהיר – אפשרות טובה להגדיל הון עצמי בעשרות אחוזים תוך מספר חודשים בודדים | עבודה של שעות ארוכות בכל שבוע לאיתור נכסים שנמכרים במחירים מוזלים |
ללא התעסקות עם שוכרים כלל | קושי באיתור נכסים מוזלים מעבר לים |
לסיכום, השקעות נדל"ן בניו זילנד מבטיחות למשקיעים רבים מכל רחבי העולם לא מעט יתרונות. אם גם אתם רוצים להתחיל להשקיע בענף הנדל"ן אך מחירי הדיור בישראל לא מאפשרים לכם לעשות זאת, ניו זילנד היא אפשרות מצויינת. חשוב להדגיש כי גם אם יש בידכם הון עצמי שמספיק לרכישת נכסי השקעה בישראל, נכסי השקעה בניו זילנד יניבו לכן אחוזי תשואה גבוהים בעשרות אחוזים. מעבר לכך, פוטנציאל ההשבחה בניו זילנד גדול יותר מזה הקיים בישראל. הביאו בחשבון את כל ההוצאות הנלוות שצויינו מעלה, התאימו את המסלול ההשקעה המתאים ביותר לכל הצרכים שלכם והתחילו להשקיע באחד היעדים החמים ביותר בעולם, ניו זילנד.