השקעות מניבות -נדל"ן להשקעה בחו"ל – השקעות מניבות באמת

תוכן עניינים

כאשר אנו מדברים על השקעות, אנו נוגעים כמובן בסוגים שונים ומגוונים של אפיקי השקעה, אשר לכל אחד מהם יש ייחודיות ומאפיינים שונים. ישנם השקעות בשוק ההון, ישנם השקעות בתוכניות ואפיקים בנקאיים, יש השקעות בחברות ועוד ועוד. אולם נדמה, שיותר ויותר ישראלים, מוצאים כי אפיק ההשקעה הטוב, המשתלם והמניב ביותר נמצא בתחום השקעות מניבות בנדל"ן .

ועדיין, רבים חוששים. התחום כבר הוכיח עצמו במדינות רבות והוא מניב רווחים יוצאי דופן, אך העובדה שזה לא "קרוב אלינו" ואנחנו נפגשים עם מערכות בירוקרטיות וכלכליות שונות מאיתנו, מעט מפחידות אותנו, למרות שהן פשוטות ומקילות יותר מאלו הנהוגות בישראל. כך גם למשל בכל נושא המיסוי. אנו נרתעים ממנו בארץ, אז מדוע שלא נרתע ממנו גם בחו"ל? מומחי 'נדלן מניב', מהמובילות בתחום ההשקעות המניבות בחו"ל מנדל"ן, עם מדריך קצר על תחום המיסוי, שיגלה גם לכם איך השקעות מניבות, יצמיחו גם לכם רווחים גבוהים.

מדוע השקעות מובילות בנדל"ן עדיפות על השקעות אחרות.

כאמור, קיימים סוגים שונים של השקעות, כאשר הבולטות שבהן הן השקעות על ידי שמירת הכסףמהן השקעות מניבות? בבנק באמצעות מסלולים פקדון שונים או באמצעות השקעה בשוק ההון דרך הבורסה. בנוגע להשקעות באמצעות הבנק, הרי שברור שהן עדיפות על פני הטמנת הכסף "מתחת לבלטות". אך מצד שני, הריביות בבנק כעת הן נמוכות מאוד, כמעט אפסיות. השקעה באפיקים שונים בבנק אומנם מקנה תחושת ביטחון אך התשואה נמוכה עד בלתי קיימת.

האופציה הבולטת השנייה היא השקעה בשוק ההון. כאן אומנם אתם יכולים להנות מתשואות גבוהות ומרווחים מהירים אך מנגד, להפסיד הכל ובמהירויות גבוהות אף יותר. אותו סיכון, יש יאמרו 'רולטה', אומנם מפתה אך כרוך בידע רב,  ברצון ליטול סיכונים ולחוות הפסדים רבים לאורך הדרך ובעיקר לחיות כל העת בחשש כבד. זו גם הסיבה שאפיק ההשקעה הצומח והנחשב כמשתלם ביותר כיום הוא דווקא שוק הנדל"ן. שם חווים גם תשואה גבוהה וגם תשואה יציבה ואמינה, לאורך זמן.

השקעות נדל"ן בישראל

שוק ההשקעה בנדל"ן, במיוחד בהשקעה בדירות, עולה כאמור ופורח. הביקוש להשכרת דירות גובר כל העת בשל כמה סיבות מרכזיות. סיבה מרכזית אחת היא העובדה כי יותר ויותר זוגות צעירים או זוגות בכלל, מתקשים באקלים הכלכלי לרכוש דירה לעצמם והאופציה היחידה מבחינתם היא לשכור דירה. ביקוש זה, עולה ועולה כל העת, גם בשל הגידול באוכלוסיה ולעומת זאת, מספר הדירות המוצעות, נמוך יחסית והעובדה שגם מספר התחלות הבניה החדשות אינו גבוה, משפיע גם הוא. התוצאה, כפי שלומדים בכל שיעור כלכלה ראשון היא ביקוש רב והיצע דל, שמוביל בהכרח לרווח עבור המשכירים.

אלא, שיש גם "אבל", ההופך את השקעה בדירה להשכרה בישראל, לקצת יותר מורכב. ו"אבל" זההשקעות בנדלן בחול - השקעות מניבות נובע ממחיר הדירה ברכישתה. אותם כשלי שוק בענף הנדל"ן הישראלי, מביאים לכך שמחירי רכישת הדירות, גם אלו שביד שניה, יהיו גבוהים בצורה הזויה ולא פרופורציונלית. אז אומנם אחרי רכישת דירה תזכו לתשואה נאה ויציבה אך כדי להגיע לכך, תצטרכו לרכוש את הנכס במחירים גבוהים ביותר. עבור רבים, זה מעבר ליכולתם, בוודאי לאנשים שאינם בעשירון העליון או שהם בעלי משפחה עם הוצאות גבוהות קבועות. לכן, השקעה בדירות בישראל היא נחלתם של העשירים ביותר. לעומת זאת, השקעות מניבות בנדל"ן בחו"ל – הן אטרקטיביות עבור כל אחד.

השקעות נדל"ן בחו"ל.

במדינות רבות בחו"ל, שוק הדירות המקומי אינו מופרע ומחירי הדירות אינם שוברים שיאים. מנגד, התשואה על הדירות האלו, שתקבלו באמצעות השכרת הדירה למקומיים מניבה תשואה גבוהה במיוחד על רקע המחיר האפסי. לדוגמא, במחיר של דירה קטנה אחת בתל אביב, שעלותה תהיה בגובה של נאמר כ-3 מיליון ₪ ויותר, אתם יכולים לקנות 2 או 3 דירות בערים מרכזיות בבירות אירופאיות נחשבות.

על כל אחת מהן, תוכלו לבקש שכר דירה דומה לשכר דירה שישולם בישראל. גם אם שכר הדירה יהיה נמוך במעט, הרי שפיזור ההשקעה שהתאפשר לכם בגלל המחירים הנמוכים, מביאים לכם שכר דירה מ-3 מקומות, כך שהתשואה שלכם על אותו כסף שהייתם משלמים על דירה אחת בישראל, תהיה גבוה באופן הרבה יותר משמעותי על השקעות מניבות על נדל"ן בחו"ל. בנוסף, מחירי הרכישה הנמוכים משמעותית, מאפשרים לכל אחד כמעט, לעשות את הצעד וליהנות מהכנסה קבועה.

אז יאללה, רצים לבצע השקעות מניבות בחו"ל.

רגע, רגע. אין ספק שהשקעות מניבות בנדל"ן בחו"ל הן הרבה יותר משתלמות מאשר על כאלו שבארץ ובעיקר יותר זמינות עבור כל אחד אבל כמו בכל דבר, יש מקומות עדיפים יותר, עדיפים פחות ובכלל לא עדיפים. למעשה, השקעות בנכסים בחו"ל זה תורה שלמה, שצריכים להיות מומחים בה או לפחות להיעזר במומחים בתחום. חברות מומחים אלו, מכירות היטב את השוק המקומי ויודעות בדיוק אילו אזורים מבוקשים, מה המצ"ב הכלכלי של המדינה והאזור, מה רמת יציבות שוק הנדל"ן, האם הוא לפני עליה או קריסה ועוד.

בנוסף, חלק חשוב מרכישת נכס בחו"ל טמון בכל הנושא של ליווי משפטי ורגולטורי. בדיוק כמו בארץ, כאשר אתה רוכש דירה אתה מעוניין לרשום אותה על שמך וכד' ולערוך חוזה וכד', הרי שגם בחו"ל תזדקק לצעדים משפטיים כאלו ואחרים. גם ליווי בנקאי הוא נצרך, בוודאי אם חלק מהרכישה הוא באמצעות משכנתא. שני תחומים אלו, מה לעשות, אינם נערכים בעברית אלא בשפה המקומית ונדרשים אנשים המכירים לפני ולפנים את התחום והדגשים המקומיים.

בנוסף, זה שאתה רוכש דירה זה בסדר גמור, אבל עדיין תצטרך להשכיר אותה. כמו כן תצטרך לנהל אותה, מול השוכרים המקומיים. הרי לא תוכל לטוס לחו"ל כל פעם שלמישהו יתקלקל הבויילר או לאסוף את הצ'קים. לכן, יש חובה לרכוש דירות להשקעה בחו"ל באמצעות חברות מתמחות בעולם השקעות מניבות בחו"ל, אשר גם מסייעות בתהליך ההשקעה והרכישה, גם בהליך ההשכרה וגם בניהול ושימור הנכס, עד למכירתו בעתיד, אם תרצה, לממש את ההשקעה.

חסמים על השקעות נדל"ן בחו"ל.

אז כמו שציינו, לכל נושא ההשקעה בחו"ל צמוד גם העניין הרגולטורי, הבירוקרטי והמשפטי. אלוכיצד להשקיע בנדל למעשה התחומים, שמונעים, שלא בצדק, מישראלים רבים להרוויח באופן קבוע על השקעות בחו"ל. ולמה לא בצדק? כי ראשית, כפי שציינו, יש חברות היכולות ללוות אותך באופן קבוע בתהליך מתחילתו ועד סופו ושנית, ואולי זה יפתיע אתכם, הדרישות הרגולטוריות, המשפטיות והכלכליות, במדינות מסוימות הרבה פחות מחמירות, נוקשות ומסובכות מאשר בישראל. למעשה, הן בדיוק להפך.

ומדוע הדבר כך, משום שבמדינות רבות, בייחוד אלו שעברו משבר כלכלי בעשור הקודם, חשוב להרים ולפתח מחדש את הכלכלה. כתוצאה מכך, הם מעודדים ומקדמים השקעות הון זר וכדי למשוך משקיעים הם מציעים שלל הקלות, תמריצים ובעיקר מקילים על הדרישות ומורידים חסמים. זה משפיע בעיקר על השקעות מניבות, כך שלא רק המחירים נוחים במיוחד אלא שגם התהליך עד לרכישת הדירה פחות מורכב ויקר וגם הכסף, המשולם כמס על הנכס- נמוך משמעותית.

חסם המס

חסם נוסף, המרתיע ישראלים רבים לערוך השקעות מניבות בנדל"ן בחול הוא עניין המיסים. גם הפעם מדובר בחשש שאינו מצדיק את עצמו. אומנם, שיעור המס יכול להיות לפעמים ההבדל שבין השקעה מוצלחת מאוד להשקעה מוצלחת פחות, אך בהתנהלות נכונה והכוונה מחברה העוסקת בתחום, תוכלו להקל גם על נטל זה. חשוב להדגיש, הנתונים והפרטים שנציג לכם כעת, נוגעים לאדם פרטי הרוצה לרכוש דירה להשקעה. לחברות, יש כמובן דינים שונים.

כמה מס נשלם על ההכנסה מהשכרת דירות בחו"ל?

ראשית חשוב להבין, כל עוד אתם תושבי ישראל ועל פי חוקי המס בישראל, אתם חייבים לשלם מס גם בארץ על כל הפקת הכנסה שאתם מבצעים גם בחו"ל. זאת אומרת שאתם מחויבים לשלם מס על הנכס גם במדינה בה הנכס ובה הפקתם את רווח ההון וגם בישראל. זהו מעין מס כפול.

לגבי המס על הרווחים מהשכרה בחו"ל במדינה בה הנכס נמצא, הרי שגובה או שיעורי המס משתנים בין מדינות למדינות. מדינות, אטרקטיביות מבחינת השקעה, הן מדינות שכאמור מנסות לעודד השקעות זרות ולכן שיעורי המס על השקעות מניבות נמוכים יחסית, בוודאי מול אלו הנהוגים בישראל. בכאלו מדינות שיעורי המס גם יכולים להיות סביב כ-3% . במקרים אחרים, במדינות "יקרות" יותר הם יאמירו גם לכ-20 אחוז.

כפל מס

כאמור, על הרווחים תצטרכו לשלם מס גם בישראל (כמו על הרווחים שהיתים מפיקים בישראל) אבל כדאי לשים לב: לישראל קיימות אמנות מס עם מדינות רבות ומרכזיות ואמנות מס אלו, מאפשרות לנו לקבל זיכויים בישראל על מס ששילמנו בחו"ל, כך שתשלום המס בישראל יהיה מקוזז ולא גבוה. בכל מקרה, שיעורי מס נמוכים בחלק מהמדינות, גורמות לכך, שגם לאחר המס, עדיין ההשקעות המניבות בנדל"ן יניבו בעלי תשואות משמעותיות גבוהות יותר מכל אפיק השקעה אחר בישראל.

מס הרכישה.

כמו בישראל, כאשר אתם רוכשים נכס, אתם צריכים לשלם מס רכישה. גם מס הרכישה משתנה בין מדינה למדינה וכמובן משתנה על פי מספר הנכסים שאתם רוכשים והאם אלו הרכישות הראשונות שלכם או לא. בחלק מן המדינות המס עולה על פי רמת השווי של הנכס ובחלק מהן, המס קבוע פר יחידה.

גם כאן, מס הרכישה נמוך מזה המבוקש בישראל, במיוחד במדינות שכאמור מבקשות לעודד בהן השקעה. וזכרו, לרוב מס הרכישה יהיה אחוז מעלות הדירה וכאשר במדינת ישראל המחירים גבוהים מאוד, הרי שהמס יהיה גבוה במיוחד לעומת העלות המתקבלת על אותם אחוזים מדירה העולה חצי בחו"ל. כך, שגם במקרים אלו, רכישת דירה להשקעה בחו"ל הופכת למשתלמת הרבה יותר מכזו בישראל.

ובכלל, במידה ותבצעו את תהליך רכישת השקעות מניבות בנדל"ן באמצעות חברה המתמחה בכך, מעצם היכרותה עם המוסדות הפיננסיים, החוקים הכלכליים ומגוון האפשרויות החוקיות השונות, הרי שיתכן ונטל המס שלכם יהיה נמוך עוד יותר. כך למשל, באם תשפצו את הדירה, תוכלו לבקש באמצעותם, הפחתות על הוצאות, רכישות ריהוט, למשל וכד'.

במידה ותחליטו אחרי מספר שנים מסוים, למצות את השקעתכם, למכור את הדירה ולהפיק ממנה רווח, הרי ששוב תצטרכו לשלם מס, בדיוק כמו שהייתם מוכרים דירה כזו בישראל. כאמור, השקעה נבונה, תוביל בהכרח לכך שערך הנכס שלכם יעלה וגם אם תשלמו מס, הרי שתזכו במכירה לתשואה טובה במיוחד.

investec הינה חברת השקעות מניבות בתחום הנדל"ן הפועלת שנים רבות בהצלחה רבה בחו"ל ומציעה שירותי איתור, רכישה, השכרה וניהול נכסים בחו"ל. גם אתם תוכלו ליהנות מפירות ותוצאות מעולות ותשואות גבוהות ויציבות על השקעתכם. יש לכם שאלות נוספות, צוות המומחים שלנו, ישמח לענות לכם.

 

 

מהן השקעות בנדלן בחול

לפרסום כתבה, השאירו פרטים

עבודה בארה"ב

  ארצות הברית ידועה כארץ האפשרויות הבלתי מוגבלות. לא מעט ישראלים צעירים מעוניינים לעבוד בארה"ב שכן,  ידוע כי עבודה שכזאת יכולה להניב להם רווחים נאים

קרא עוד »

ניכיון שיקים מסחריים

  בעלי עסקים רבים מבינים עד כמה חשוב להציע לקהל הלקוחות מגוון אופציות תשלום. לא מעט לקוחות משלמים כיום באמצעות כרטיס אשראי כאשר הם מעוניינים

קרא עוד »

מפנה דירות

  אם יש לכם דירה כלשהי שאתם צריכים לפנות ואינכם יודעים מהיכן להתחיל וכיצד לעשות את זה, חשוב שתדעו שכיום ניתן למצוא שירותים רבים העוסקים

קרא עוד »

איך בוחרים חוקר פרטי

  חוקר פרטי הוא מקצוע שדורש מקצוענות רבה. לא כל אדם יכול להיות חוקר פרטי.  בכדי לעסוק בתחום יש צורך להיות אדם בעל ראייה מעמיקה

קרא עוד »